Demander un crédit en étant fiché à la Banque Nationale belge
La Banque Nationale belge dispose d’une liste noire où sont enregistrés tous les particuliers ayant fait l’objet d’incidents de paiements. Il peut s’agir de retards de paiements de vos mensualités de crédits à la consommation ou de vos prêts immobiliers.
Mais vous pouvez également vous retrouver sur la liste noire de l’établissement suite à un contentieux ou à une faillite. Pour les particuliers en situation de surendettement, il est possible de s’autoficher à la BNB. Quoi qu’il en soit, pour vous en sortir, sachez que vous pouvez toujours faire une demande de crédit.
Quels sont les effets d’un fichage à la Banque Nationale de Belgique ?
Le fichage à la Banque Nationale de Belgique signifie que vous avez des soucis d’impayés et que votre situation financière actuelle complique les démarches pour l’octroi d’un nouvel emprunt. En effet, dès que vous souscrivez à un crédit (de consommation, immobilier, supermarché, etc.), votre organisme prêteur vous enregistre à la Centrale des crédits aux particuliers, une division de la Banque Nationale de Belgique qui lutte contre le surendettement.
Et si vous n’arrivez pas à payer vos mensualités de remboursement en 3 mois consécutifs, votre banque est obligée de vous dénoncer à la BNB pour un fichage. Entre temps, votre établissement bancaire vous incitera à trouver une solution pour tout rembourser, et ce, pour vous éviter d’arriver à la procédure judiciaire de recouvrement forcé qui conduit souvent à une saisie des biens et à une vente publique.
Vous aurez donc du mal à obtenir un prêt à tempérament tant que la Banque Nationale disposera de preuves irréfutables de l’existence d’un défaut de paiement, d’un compte débitaire, d’un souci de paiement avec une carte de crédit, de mensualités de remboursement non enregistrées. Pour la Banque Nationale belge, il s’agit d’un moyen de protection du consommateur contre les risques de surendettement, car un emprunt coûte de l’argent. Toutefois, si vous avez toujours une capacité de remboursement, vous pouvez vous tourner vers des solutions plus ciblées.
Les solutions de crédit pour fiché BNB
Votre nom se trouve désormais sur la liste noire de la BNB, mais vous avez besoin d’emprunter à nouveau pour régler vos impayés ? Voici quelques solutions envisageables en Belgique :
Le crédit propriétaire
La première solution à envisager consiste à contracter un crédit propriétaire. Ainsi, vous allez vous servir de votre bien immobilier d’habitation, d’un local mixte de type habitation-commerce ou d’un terrain en guise de garantie. Quoi qu’il en soit, le montant emprunté sera calculé en fonction de la valeur du bien, tandis que la formule de crédit variera d’un établissement bancaire à un autre, car il peut être souscrit en tant que prêt propriétaire, crédit hypothécaire ou portage immobilier. Ce nouvel emprunt vous permettra entre autres de regrouper l’ensemble de vos prêts en cours pour que vous n’ayez plus à payer qu’une seule et unique mensualité, de sorte à améliorer votre trésorerie mensuelle. Même si vous resterez fiché à la Banque Nationale de Belgique, le crédit-propriétaire servira à procéder à un fichage « zéroté » qui indiquera que vous avez réellement réussi à rembourser vos impayés et vous aurez plus de facilité à trouver un emprunt qui contribuera à rééquilibrer votre budget mensuel.
Le crédit social
Pour venir en aide aux ménages en difficulté financière, les organismes sociaux proposent différentes formules de crédit spécialement adaptées aux personnes fichées à la Banque Nationale de Belgique. La démarche à suivre consiste donc à les contacter pour présenter votre demande d’emprunt. Mais avant toute chose, dressez votre plan financier mensuel des dépenses ménagères, et apprenez à tout prévoir pour éviter de tomber dans le cercle vicieux du surendettement.
